Hết ưu đãi lãi suất, người vay mua nhà đối mặt bài toán chuyển nhượng hoặc tái cơ cấu nợ
Khi giai đoạn ưu đãi lãi suất (thời gian ngân hàng áp dụng mức lãi suất thấp hơn bình thường cho người vay) kết thúc, nhiều người đã mua nhà bằng vay vốn phải đối mặt với khoản trả hằng tháng tăng đột ngột. Áp lực này khiến một bộ phận người mua chọn bán nhà để thoát nợ, trong khi những người khác tìm cách tái cơ cấu khoản vay hoặc chuyển sang căn nhỏ hơn, xa trung tâm hơn.
Điểm chính cần nắm
- Giai đoạn ưu đãi lãi suất thường kéo dài 12-24 tháng, sau đó lãi suất được điều chỉnh theo cơ chế thả nổi (Sau kỳ ưu đãi, lãi suất không giữ nguyên: ngân hàng đặt lại theo chu kỳ đã ghi trong hợp đồng, bằng một lãi suất tham chiếu cộng biên, nên khoản trả hằng tháng được tính lại theo mức mới.).
- Khoản trả hằng tháng sau khi hết ưu đãi có thể tăng 30-50% so với trước đó, tạo áp lực tài chính lớn cho người vay.
- Nhiều người chọn bán nhà với mức giá thấp hơn giá mua ban đầu để thoát nợ, chấp nhận lỗ vốn.
- Một số người chuyển sang căn hộ nhỏ hơn hoặc khu vực xa trung tâm để giảm gánh nặng trả nợ.
- Tái cơ cấu khoản vay, chuyển sang ngân hàng khác hoặc gia hạn kỳ hạn là các phương án thay thế bán nhà.
Góc nhìn FinHome
Đối mặt với lãi suất tăng sau kỳ ưu đãi, người vay có ba hướng chính. Thứ nhất, bán nhà thoát nợ — phù hợp nếu dòng tiền không thể đáp ứng khoản trả mới và không có phương án cải thiện thu nhập. Thứ hai, tái cơ cấu với ngân hàng hiện hữu — có thể thương lượng gia hạn kỳ hạn, chuyển sang gói vay lãi suất cố định (lãi suất không đổi trong suốt thời gian vay, giúp người vay chủ động kế hoạch tài chính mà không bị ảnh hưởng bởi biến động thị trường) hoặc chuyển sang ngân hàng có lãi suất thấp hơn. Thứ ba, giảm quy mô tài sản — bán căn nhà hiện tại và mua căn nhỏ hơn, chấp nhận ở xa hơn để giảm áp lực trả nợ hằng tháng.
FinHome lưu ý rằng việc bán nhà trong giai đoạn thị trường thanh khoản thấp thường khó đạt mức giá kỳ vọng. Trước khi quyết định bán, người vay nên chủ động liên hệ ngân hàng để tìm hiểu các phương án tái cơ cấu — chi phí và thời gian xử lý thường thấp hơn so với việc mất nhà và phải thuê nhà trọ lại.
