Tính lãi kép: quỹ mua nhà của bạn lớn lên bao nhiêu?

Với một khoản gửi duy nhất: Số tiền cuối kỳ = P × (1 + r/m)^(m×t), trong đó P là số tiền ban đầu, r là lãi suất năm, m là số kỳ ghép lãi trong một năm và t là số năm. Trong đó m×t được lấy TRÒN XUỐNG số kỳ đã hoàn thành — gửi 2,5 năm ghép lãi hằng năm chỉ được tính 2 kỳ. Dòng Số kỳ ghép lãi cho biết con số thực sự được dùng.

Nếu bạn gửi thêm một khoản đều đặn mỗi kỳ, phần đó được tính theo công thức niên kim: Số tiền cuối kỳ = A × ((1 + i)^n − 1) ÷ i, với A là khoản gửi mỗi kỳ, i là lãi suất mỗi kỳ và n là tổng số kỳ. Công cụ cộng hai phần này lại.

Lãi suất thực tế mỗi năm cao hơn lãi suất danh nghĩa khi ghép lãi nhiều lần trong năm: (1 + r/m)^m − 1. Ví dụ 6%/năm ghép lãi hằng tháng cho lãi suất thực tế khoảng 6,17%/năm.

Ví dụ quỹ mua nhà điền sẵn: 100 triệu đang có, gửi thêm 8 triệu mỗi tháng, giả định 6%/năm ghép lãi hằng tháng trong 10 năm. Số cuối kỳ là 1.492.974.448 ₫, trong đó bạn tự bỏ vào 1.060.000.000 ₫ và phần do lãi là 432.974.448 ₫ — khoảng 29% số cuối kỳ. Nếu không gửi thêm đồng nào, cùng 100 triệu đó chỉ thành 181.939.673 ₫. Khoản gửi thêm đều đặn làm nhiều hơn lãi suất, và nó là phần bạn quyết định được.

Phần do lãi tăng dần chứ không đều: đến cuối năm 5, số dư là 693.045.259 ₫ và lãi mới chỉ 113.045.259 ₫; năm năm còn lại mới là nơi phần lãi lớn lên. Thời gian và mức góp là hai cần đẩy khác nhau — thời gian làm phần lãi lớn lên, mức góp làm phần tiền của bạn lớn lên — và cái nào quan trọng hơn thì tùy lãi suất, tùy thời hạn còn lại và tùy bạn nâng được mức góp bao nhiêu. Với một mục tiêu chỉ còn hai ba năm, phần lãi chưa có thời gian để đóng góp đáng kể, nên kết quả gần như hoàn toàn nằm ở mức góp; hãy thử đổi cả hai ô để thấy số của bạn phản ứng thế nào thay vì tin vào một quy luật chung.

Công cụ hỗ trợ tối đa 100 năm. Kỳ hạn dài hơn bị TỪ CHỐI chứ không bị tự cắt về 100 năm, vì tính 100 năm khi bạn nhập 1.000 năm là trả lời một câu hỏi khác.